nofollow! nevstupovat! NO ENTRY! FORBIDDEN!
Článkyv rubrice "Finance"

Archiv rubriky Finance

Jak prodat pojištění?

Jak prodat pojištění? Jednoduše, stačí říct, že to děláte. A pak prostě, děj se vůle Boží. Třeba vám zavolá klientka, jako mě dnes dopoledne, první pracovní den po vánocích a řekne vám: „…pane Králi můžu se stavit kvůli té pojistce? Já jsem na vás na Štědrý večer myslela, když …více ►

Manželství a smlouva o stavebním spoření. Co mají společného?

Chcete znát odpověď? Ok. Dám Vám jí z voleje, tenhle titulek není totiž žádnej chyták. Není to titulek, kterých jsou plné noviny. Jen aby přilákal návštěvnost. V textu tohohle článku se skutečně dozvíte, co má manželství společného se smlouvou o stavebním spoření.

Víte vůbec proč o tom píšu článek? …více ►

Tichá voda břehy mele: Stavební spoření kompenzuje nejistotu hypoték

Je tomu už více jak tři roky, co jsem napsal článek o rozdílech hypotéky a stavebního spoření. A mám pádný důvod napsat pokračování. Vývoj trhu od té doby předčil očekávání mnohých a průměrné sazby od té doby spadly na polovinu. Je na čase si uvědomit, že princip stavebního …více ►

Konec nutnosti opatrovnického soudu u výpovědi dětských smluv o stavebním spoření

Trochu opožděně přináším informaci, že 6.4.2016 nabyla platnosti novela zákona o stavebním spoření, díky níž již u smluv stavebního spoření starších 6-ti let vedených na nezletilce (tedy děti), není nutný souhlas opatrovnického soudu. Stále platí, že je nutný ověřený podpis obou zákonných zástupců a doložení kopie rodného listu dítěte.

Pokud …více ►

Zkušenosti s rozhodováním opatrovnických soudů u dětských smluv stavebního spoření

Aktualizace 2: Opatrovnický soud k výpovědi dětské smlouvy o stavebním spoření po vázací době již není potřeba, pro bližší informace si přečtěte článek zde ».
Aktualizace: tento zákon přestane rodiče trápit pravděpodobně již koncem léta 2016, kdy by měla být do sbírky zákonů přidána novela již podepsaná p.Prezidentem. …více ►

Sůl nad zlato i podle Warrena Buffetta

Zlato. Má punc majektu bohatých, jehož hodnota dlouhodobě roste. Je to ale pravda? Je totiž důležité, čím tu hodnotu vyjadřujeme. Inspirací k tomuto článku se mi stalo několik jiných článků, které citují Warrena Buffetta. Těch článků v čestině moc není, navíc jsou převzaté z anglických originálů a první citace těchto …více ►

Jak (ne)vyděláte když „spoříte“ v pojištění. Příklad ze života

youtube nahled

Když jsem psal článek „Investiční životní pojištění není na spoření. Jestli na něm chcete vydělat, strčte prsty do větráku“ věděl jsem, že spoření v pojištění je nedobrá věc, ještě …více ►

Pojištění bytového domu a pojistka vlastního bytu a domácnosti

Poměrně zajímavý dotaz se kterým se poslední dobou v pojištění majetku setkávám se týká toho, jak mohou společně existovat pojistky bytového domu jako celku a zároveň pojištění jednotlivého bytu majitelem a pojištění jeho domácnosti. Jak to tedy dohromady funguje?

Pojištění domácnosti majiteli bytu kryje pojištění domácnosti vlastní majetek, který je …více ►

Změny životního pojištění ohledně daní a částečných odkupů v roce 2015

V roce 2015 vstoupí v platnost zákonná právní úprava, týkající se investičního životního pojištění. Naši zákonodárci se tímto krokem snažili zabránit zneužívání částečných odkupů, což bylo v některých případech ve vztahu zaměstnavatel-zaměstnanec zneužíváno právě k vyhnutí se daňovým povinostem a povinostem hradit zdravotní a sociální pojištění.

Vlastníci pojistných smluv budou …více ►

Hypoteční kalkulačku na webu nehledejte, nemá to cenu. Alespoň ne dnes.

Udělal jsem si takový malý průzkum co se týče kvality informací nabízených přes internet o sazbách hypoték. A doslova jsem se nestačil divit, co za paskvily existuje. Jestli si podle nich klient vybere banku, tak teda nevím. Nebudu jmenovat, nebudu uvádět konkrétní případy.

Výsledek je ale vcelku očekávaný, nikdo vám …více ►

Pravidelné investování v podílových fondech a ilustrace proč to funguje

V tomto článku se budu věnovat vysvětlení pojmu „pravidelná investice“, který se používá často ve spojitosti s podílovými fondy. Její princip je velmi jednoduchý. V pravidelných časových intervalech investujeme pevně danou částku za cenu, za kterou je daná investice dostupná. Defacto se dá říci, že průměrujeme zisky …více ►

Nebezpečné mikropůjčky – Proč se jim raději vyhnout?

youtube nahled

Server videacesky.cz přinesl dnes docela aktuální video přeložené do češtiny. Kdo z Vás už někdy o mikropůjčce uvažoval, měl by se na video podívat. A to pokud možno ještě předtím, …více ►

Tři podstatná fakta o stavebním spoření, která jsou často zkreslována

Již čtvrtým rokem prodávám kromě hypotéky i stavební spoření a s ním spojené úvěry. Od doby kdy jsem začal, vnímám stále se zvyšující zájem o tento produkt mezi klienty. Je to samozřejmě dáno tím, že jsem začal v době „pokrizové“ a navíc i v době, kdy byla po …více ►

Máte plány na koupi nemovitosti, ale nebudete jí kupovat hned? Připravte se…

Chtěl bych navázat na můj předloňský článek o rozdílech mezi hypotékou a stavebkem. Budu se věnovat stavebnímu spoření použitému jako základ pro úvěr. Nezajímá nás ani tak moc státní podpora, vůči měsíčním splátkám je to jen takový malý drobný bonus. Jedna či dvě splátky zadarmo. V horizontu xy let …více ►

Co kdyby to banky dělaly jako restaurace?

Oproti pár neideálním situacím za posledních pár dní, jsem také zažil jednu, která je všechny vykompenzovala a možná i něčím předčila. Jasně, banky jsou všeobecně vnímány spíše negativně – jako žrouti peněz a mnohdy si za to mohou samy. Ale proč? Proč si třeba banka nevezme příklad z restaurace? …více ►

Proč banky přicházejí o bonitní klienty?

Asi většina z nás nemá ráda byrokracii. A to je jeden z důvodů, proč klienti odchází jinam. To není nic nového. Pokud je byrokracie větší než nezbytně nutná pro zajištění bezpečnosti a zákona, tak má banka zaděláno na podstatný problém – klientovo nepohodlí. Což vyústí klidně v klientův …více ►

Investiční životní pojištění není na spoření. Jestli na něm chcete vydělat, strčte prsty do větráku

Zápasím s lenorou a možná i proto mi trvalo více jak rok, než jsem se odhodlal začít psát tenhle článek. Taky jsem chtěl si chtěl trochu stabilizovat názory. Tolik argumentů si ujasnit a ještě to dát nějak čitelně dohromady. Ach jo.

A začnu přímo. Investiční životní pojištění (IŽP, …více ►

Síla, zneužitelnost a krása „doporučení“

Když něco potřebujete a zeptáte se na to kamaráda a ten Vám doporučí něco co sám používá, snadno se dostanete do situace, kdy si to samé pořídíte také, ale vůbec o tom nebudete přemýšlet. Proč když kamarádovi to funguje. Potíž nastane v případě až zjistíte, že vlastně kamarád „neřešil“ …více ►

Deník obchoďáka: uvědomte si, že není rok 1999! Tak na co čekáte !?

Volal jsem klientce. Měla u naší banky kdysi smlouvu se stavebkem. Vcelku úspěšnou. Teď jsem jí chtěl nabídnout naše nové tarify a zjistit jak uvažuje o možnostech spoření. Jsem docela za dva roky zvyklý na poznámky z médií a od klientů, kteří řikají: „jéé stát nám dá jen 2000 …více ►

Pro bonitní klienty – Královská kouzla se stavebním spořením

Máme tu zajímavou konfiguraci úvěru ze stavebního spoření. Půjčka je nastavena na 2 000 000 Kč. Úrokové sazby jsou dvě a natrvalo. Obě platí při zajištění nemovitostí. Sazba 3,3% platí cirka pro první půlku půjčky, potom nastupuje sazba 2,95% pro zbytek celé půjčky. První sazba počítá se slevou 0,2% …více ►

Diverzifikace a finanční plánování: Nedělejte věci složité

Diverzifikace znamená rozkládání. V našem případě rozkládání peněz na více finančních produktů s různými vlastnostmi za účelem snížení rizikovosti celého portfolia. Z finančního hlediska není situace tak složitá, jak se někdy prezentuje. Důležité je si uvědomit na co, za jak dlouho a kolik peněz chci utratit a kolik peněz zároveň …více ►

Liška vyhrála test stavebních spořitelen časopisu dTest

Určitě víte, že dělám pro Lišku. Už od konce roku 2010. A co mne těší nyní je to, že kvalitu služeb kterou chci dávat klientům, nabízí i společnost kterou zastupuji a děsně dobře se mi sděluje, že Liška vyhrála test stavebních spořitelen v časopise dTest! :)

Test je v prosincovém čísle roku 2012. Tohle není placená reklama, tohle je přirozená reklama z radosti vítěze testu :D. Časopis je bez reklam a pokud ho koupíte, podpoříte právě tím jeho další testování :)

 
Finance Přidat komentář

Hypotéka a úvěr ze stavebního spoření, dva ne úplně srovnatelné produkty

Při volbě, jak budete financovat své bydlení, pokud nebudeme brát v potaz že za hotové, se budete rozhodovat mezi stavebním spořením a hypotékou. Ve větší míře jsou mediálně známější hypotéky, je to způsobeno jejich flexibilitou co do úrokové sazby a jejich jednoduchostí. Na trhu existuje mnoho druhů hypoték za velmi …více ►

Druhý pilíř důchodové reformy – závazek větší než svatba?

penzijní reforma

Druhý pilíř důchodové (penzijní) reformy spuštěné od 1.1.2013. Vlastně téměř jediný výrazně kritizovaný blok celého systému. Na mě působí zcela zvláštně. Dá se chápat jak kladně tak záporně. Vzhledem k faktu, že pokud se do II.pilíře rozhodnete investovat, tak tuto volbu již nikdy nevezmete zpět, nebudu Vám nijak …více ►

Dva způsoby jednání s klienty: vytěžit, nebo najít skutečnou potřebu?

wait for it and do for it

Ve své praxi se setkávám s různými názory svých kolegů. Někteří berou svou práci zodpovědně, snaží se jak jen to jde najít ty správné a morálně únosné cesty jak prodat klientovi nějaký produkt, zároveň uspokojit jeho skutečné potřeby a zároveň splnit obchodní plán, který mateřská společnost nastavila. Ti …více ►